Все статьи номера
Не прочитано
9 , Сентябрь 2017
Расчеты

Оцените надежность вашего банка, чтобы вмиг не остаться без счета и денег

Из этой статьи вы узнаете:
1. У каких банков меньше риск отзыва лицензии
2. Какие критерии учесть при выборе кредитного учреждения
3. Может ли фирма узнать, что у банка начались проблемы

С начала 2017 года Центробанк отозвал лицензии больше чем у 30 банков, а за прошлый год — почти у 100 кредитных учреждений. Если у фирмы зависнут средства в закрытом банке, то получить их почти невозможно. Поэтому задача главбуха — вовремя диагностировать проблемы банка, чтобы успеть вывести деньги. Наши советы помогут разобраться, с какими банками работать безопасно, а какие стоит обходить стороной.

Совет №1. Выберите системно значимый банк

На заметку

Обычно Центробанк публикует перечень системно значимых банков в сентябре. На дату выхода журнала в печать список банков 2017 года еще не появился.

В первую очередь ориентируйтесь на системно значимые банки. Это крупнейшие организации, у которых самые высокие размеры активов, объемы вкладов и другие показатели (Указание ЦБ РФ от 22.07.2015 № 3737-У). Список таких учреждений Центробанк публикует на сайте cbr.ru. Риск отзыва лицензий у таких банков минимален.

Срочная информация!

13 сентября 2017 года Центробанк обновил список системно значимых банков. В списке теперь 11 кредитных организаций. К 10 прошлогодним добавился один новый – ПАО «Московский кредитный банк». На долю банков из списка приходится 60% совокупных активов банковского сектора.

В списке выберите тот банк, с которым работать выгоднее. Для этого сравните тарифы на обслуживание малого бизнеса. Как правило, комиссии зависят от объема платежек и включенных услуг. Бумажные поручения стоят дороже, чем электронные. Перечень системно значимых банков в 2016 году и примерные тарифы смотрите в таблице.

Таблица. Тарифы для малого бизнеса в системно значимых банках

Название и сайт банкаПримерные тарифы для малых фирм и ИП*
Открытие рублевого расчетного счетаЕжемесячное обслуживание рублевого счета
АО «ЮниКредит Банк» unicreditbank.ru1200 руб. за первый счет в банке, 650 руб. — за каждый последующий1000 руб. — с клиент- или интернет-банком, 1500 руб. — без дистанционного обслуживания
Газпромбанк (АО) gazprombank.ru2500 руб. — за первый счет, 1500 руб. — за каждый последующий600 руб. — с клиент- или интернет-банком, 2000 руб. — без дистанционного обслуживания
Банк ВТБ (ПАО) vtb.ru3000 руб.800 руб. — с клиент- или интернет-банком, 2000 руб. — без дистанционного обслуживания
АО «АЛЬФА-БАНК» alfabank.ruОт 0 до 1400 руб. в зависимости от выбранного пакета услугот 1090 до 9900 руб. в зависимости от выбранного пакета услуг
ПАО Сбербанк sberbank.ru3000 руб.1700 руб.
ПАО Банк «ФК Открытие» open.ru1300 руб.750 руб. — с клиент- или интернет-банком, 1700 руб. — без дистанционного обслуживания
ПАО РОСБАНК rosbank.ruОт 1200 до 1500 руб. в зависимости от тарифного планаОт 450 до 700 руб. — с клиент- или интернет-банком, от 650 до 1300 руб. — без дистанционного обслуживания в зависимости от тарифного плана
ПАО «Промсвязьбанк» psbank.ruОт 0 до 890 руб. в зависимости от тарифного планаОт 1050 до 2290 руб. в зависимости от тарифного плана
АО «Райффайзенбанк» raiffeisen.ruВключена в стоимость обслуживанияОт 990 до 7500 руб. в зависимости от выбранного пакета услуг
АО «Россельхозбанк» rshb.ru2500 руб.2000 руб.

* Тарифы по регионам отличаются, точную информацию смотрите на сайте банка.

Совет №2. Следите за рейтингами и активами банка

Если по каким-то причинам крупные банки вам не подходят, выберите учреждение поменьше. Но ориентируйтесь на оценки банка по рейтингам.

Чтобы выяснить, насколько стабилен ваш банк, наберите в любом поисковике словосочетание «рейтинг банков» и перейдите по ссылкам.

Рейтинги составляют на основании ключевых показателей: размера активов, выручки, прибыли, ликвидности, достаточности собственных средств и т. п. Снижение рейтинга нередко говорит о проблемах в банке.

Совет №3. Оцените другие критерии, важные фирме

На заметку

Показатели банка можно найти на cbr.ru в разделе «Информация по кредитным организациям» / «Справочник по кредитным организациям». Введите название банка и скачайте квартальный отчет о финансовых результах, баланс или другие формы.

Когда выбираете, с каким банком работать, ориентируйтесь не только на стабильность. Учитывайте и другие факторы, которые имеют значение именно для вашей фирмы.

Лояльность к малому бизнесу. Некоторые банки придирчиво относятся к небольшим фирмам и ИП: требуют увеличить платежи по налогам, запрашивают кипу документов на каждую платежку и т. п. Прежде чем выбрать банк, поищите отзывы на banki.ru, sravni.ru и других сайтах. Как правило, многие клиенты делятся проблемами в Интернете.

Дополнительные услуги. Уточните в банке, какие услуги они предоставляют. Например, выдают ли они кредиты малым фирмам и на каких условиях — процентная ставка, срок кредита, требуется ли залог и т. п. Кроме того, если вы планируете установить терминалы для приема карт, выясните, заключает ли банк договоры эквайринга (подробнее про обслуживание карт читайте в статье «С 1 октября упрощенцам надо перейти на обязательную оплату картами. Алгоритм действий»).

Местоположение. Даже если вы планируете передавать платежки дистанционно, периодически придется ездить в отделение — сдать или получить наличку, оформить кредит, передать документы и т. п. Посмотрите, в какой банк удобнее добираться. Кроме того, разветвленная сеть офисов и банкоматов в свою очередь говорит о надежности банка.

Три главных совета

Вы меньше рискуете потерять деньги, если откроете счет в системно значимом банке. Эти банки имеют наивысшие показатели ликвидности.

При выборе банка изучите все тарифы. Комиссии могут различаться от количества услуг, которые вам необходимы.

Сравните другие критерии: лояльность к бизнесу, адрес, дополнительные услуги. Выберите банк, с которым не только надежно, но и удобно работать.